银行卡/支付账户/企业账户被冻结怎么办？

最近后台经常有粉丝提问：我的微信账号/支付宝账号被冻结了怎么办？我的银行卡/公司的法人账户被国外公安机关冻结了怎么办？

说实话，二哥看到这种信息的时候，其实是有点高兴的，说明我们的反诈骗力度大了很多。 - 当然，也有一些意外伤害。那么，今天二哥来科普一下，你的账号为什么会被冻结？冻了怎么办？

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为什么我的帐户被冻结了？

无论是微信、支付宝等第三方支付账户，还是个人银行卡或企业账户，都与资金交易有关。对于银行和第三方支付来说钱在转账过程中被冻结怎么办，你的资金交易越频繁，手续费就越高，赚的钱也越多，但为什么突然冻结你的账户呢？说白了就是因为金融交易可疑或者涉及违法犯罪。

那么，那些可疑的金融交易呢？从二哥掌握的情况来看，目前被冻结的只有以下三种。

第 1 类：直销 - 出租自己的支付账户。

众所周知，骗子（或其他犯罪嫌疑人）绝不会使用自己名下的账户来收钱以逃避警方的追捕——除非他是个傻瓜。但是现在所有涉及支付的账户都需要实名处理，我该怎么办？他们会买的。

这个世界上有些人贪小便宜。看到别人高价购买银行卡，就知道会被非法使用，但会主动配合，虽然每卖一套能拿到几百块到几千块钱好处，但麻烦无穷。

因为警察不是傻子，受害者报警后，首先要调查的是受害者将钱转到了哪个账户，然后尽快冻结账户。然后，将找到该账户的所有者，并在收集证据后，将其作为帮助信息和网络犯罪分子甚至欺诈者犯罪的从犯处理。银行还将同时暂停银行账户的非柜台业务和支付账户的所有业务，为期五年。

后来，它被冻结了很多，骗子学会了聪明。买银行卡的风险和成本都很高，所以最好租别人的收款码或者银行卡，于是“跑分”平台就应运而生了。

“跑点”平台有点类似于滴滴打车，一端连接骗子或赌博团伙（乘客），另一端连接愿意出租或出售银行卡或微信、支付宝的人收集代码（驱动程序）。

当骗子需要受害者转账时，他会向“Benchmark”平台发起请求（我要打车），然后平台会匹配一个或多个在其上租用的支付账户（滴滴） 司机）并让受害者将钱转给它。转账结束（服务结束）后，骗子（乘客）可以向平台和平台上租用支付账户的人支付服务费。

这样，被骗的钱被“分割”到不同的人身上，确实增加了警方寻找骗子的难度。但是，骗子找不到“冤大头和债主”。总能轻松找到收款代码和银行卡的所有者。因此，此类用于出租的支付账户也被大量冻结。

第二种：间接型——主动和被动参与洗钱活动

上述租售自有银行账户冻结主要发生在个人身上，而这种类型主要发生在公司，尤其是外贸公司。

为什么？在这里普及一点“地下银行”的知识。

所谓地下钱庄是不受监管的非法金融机构。他们的主要任务是洗钱各种非法和未知的钱。当然，他们会根据难度收取一定的费用。费用。因此，进入地下钱庄的资金来源十分复杂钱在转账过程中被冻结怎么办，其中相当一部分是诈骗、贩毒等非法收入。

地下钱庄有多种商业模式。如果要在他们身上展开，估计三天三夜都不够。在这里，我主要讲一下最传统的“跨境兑换类型”，也就是“对”。敲门业务。一句话，就是资金在境内外单向流通，国际收支由银行相互合作实现。

最常见的例子。 A公司在义乌从事外贸业务，经常向美国的B公司出售一些小商品。为避免逃税（或规避外汇额度限制），两家公司讨论通过地下钱庄取钱。 A公司发货后，B公司不直接向A公司付款，而是向美国当地的地下钱庄支付美元。美国地下钱庄的国内合伙人将等值人民币直接转给中国A公司。 当然，两家洗钱公司都对其服务收取费用。

在整个过程中，A公司和B公司没有直接交换资金，美国和中国的地下钱庄也没有。他们只有通过和解才能达到平衡。这种物理隔离确实可以避免。税收，或逃避监管。但是因为银行里的钱不干净，如果他们把诈骗和贩毒的钱收起来，然后转到这家外贸公司A，那么警方或者反洗钱部门就会顺着资金流向的轨迹，追查A公司，并认为你参与了它。洗钱犯罪，然后冻结。

当然，也有一些公司可能被动参与洗钱活动。例如，外贸公司A收到银行的资金后，立即将其转给业务伙伴C，因为监管部门无法确定C是否为银行关联方，也可能为了保护受害人而实施“渗透冻结”。

第三类：躺枪类——因风控政策而被使用或冻结。

在实际工作中，二哥也发现确实有一些个人或者公司的账号被骗子冻结了。

一个被骗子直接使用。例如，诈骗者要求受害者直接购买充值卡（常见于欺诈性账单），然后将这些充值卡转售以换取现金。然而，警方在追查受害人的资金时，首先会发现，被骗的钱竟然流向了手机充值卡公司。为了保护受害者的资金不受损失，他们会先冻结它。

另一个是触发风险控制策略。近期，微信、支付宝等支付龙头企业加强了对可疑账户的监管。如果个人账户突然收到多笔资金，可能会触发风控机制并冻结。

比如最近二哥的一个朋友，为了给生病的同事募捐，把自己的二维码放到朋友圈和微信群里，号召大家捐款。冻结。虽然这位朋友很生气，但二哥还是想给微信支付点个赞。

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如果我的帐户被冻结了怎么办？

如果你已经完全掌握了二哥刚才提到的三种冻结，我想答案已经很清楚了，但是有些细节还是需要提醒一下的。

首先，弄清楚冻结的主题。

通常有两种类型的帐户可以冻结您的帐户。第一类是法院、检察院、公安、海关、保安、税务等公共机关。根据法律规定，他们可以在获得法律授权的情况下冻结公司和个人账户。当然，公安机关的工作量最大。理论上，每起欺诈案件至少应冻结一个支付账户。在涉及地下钱庄的案件中，可能会同时冻结数千个账户。如果您被上述机构冻结，您可以查看银行窗口，您会知道被冻结的单位和联系方式。

第二类是银行等金融机构或微信、支付宝等非金融机构。他们主要依靠自身的内部风险控制政策来实施冻结。当然，本次冻结并不是法律意义上的冻结，只是避免损失扩大的权宜之计。该类一般通过APP消息推送、电话、短信等消息通知。

其次，反思自己的行为。

冷冻后，你需要看看你是否干净。比如你有没有卖过你的银行卡，你有没有租过你的收款码和银行卡？您是否曾与地下钱庄进行金融交易，以避免逃税和外汇限制？

有的话就打住，基本没有解冻的希望了，做好向警方解释甚至被处理的准备。如果没有这种行为，则可能属于上面提到的躺枪型或被动型，见下一条。

第三，收集证据寻求解冻。

当银行或微信、支付宝等被暂时冻结时，解禁指引一般会同步发送。您可以按照指引提交证据，等待解冻。

如果确认公共权力已经冻结，则需要收集可以证明您的资金交易合法性的证据。比如你是合法的外贸公司，就应该和客户有资金交易的合同、订单等。如果能有力证明资金来源合法，政府一般会按照法定程序解冻。

至于说明情况的方式，各单位不尽相同，全国也没有统一的标准或规范。二哥收集总结后，一般的解决办法是：

1.致电向金融机构开具冻结法律手续的办案单位和办案人，了解原因，说明情况。

2.根据对方要求，收集相关证据材料。

3.上门进一步调查查询或直接邮寄证明材料。

4.等待解冻。

冻结支付账户是保护受害者权益的有效途径。终结欺诈（微信ID：antifraud2）作为专业的反欺诈公众号，我们很高兴看到各地警方和金融机构迅速采取行动，冻结所有可疑账户，但我们也希望各地单位可以遵守相关要求，规范冻结程序和范围，不影响正常的经营活动和个人经济往来，同时提醒大家珍惜信用，不为违法犯罪提供支付渠道或参与在与未知资金的交易中！

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